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Calcular el tipo de interés mensual
El tipo de interés efectivo anual es el rendimiento real de una cuenta de ahorros o de cualquier inversión que pague intereses cuando se tienen en cuenta los efectos de la capitalización en el tiempo. También refleja el porcentaje real de los intereses de un préstamo, una tarjeta de crédito o cualquier otra deuda.
El tipo de interés efectivo anual describe el verdadero tipo de interés asociado a una inversión o préstamo. La característica más importante del tipo de interés efectivo anual es que tiene en cuenta el hecho de que los periodos de capitalización más frecuentes darán lugar a un tipo de interés efectivo más elevado.
Supongamos, por ejemplo, que tiene dos préstamos, cada uno de ellos con un tipo de interés declarado del 10%, en los que uno se compone anualmente y el otro se compone dos veces al año. Aunque ambos tengan un tipo de interés declarado del 10%, el tipo de interés efectivo anual del préstamo que se compone dos veces al año será mayor.
El tipo de interés anual efectivo es importante porque, sin él, los prestatarios podrían subestimar el coste real de un préstamo. Y los inversores lo necesitan para proyectar el rendimiento real esperado de una inversión, como un bono corporativo.
Calculadora del tipo de interés efectivo
Hay muchas calculadoras financieras que emplean el tipo de interés equivalente para sus cálculos. El concepto es principalmente instrumental, donde se pueden establecer diferentes frecuencias de composición y de pago. Puedes consultar las calculadoras que aparecen a continuación si quieres ver cómo funciona en contextos más amplios:
El tipo anual equivalente (TEA), o tipo efectivo, es el tipo de interés de un préstamo o producto financiero actualizado a partir del tipo de interés nominal expresado como el tipo de interés equivalente si la capitalización se produjera anualmente. Por lo tanto, se puede calcular el TEA si se deja q = 1 en la fórmula del tipo de interés equivalente que puede encontrar en el siguiente apartado. El resultado de esto es:
Por ejemplo, la tasa anual equivalente de una inversión que tiene un tipo de interés nominal del 5% compuesto mensualmente equivale al 5,116%. El 5% compuesto mensualmente tiene una tasa periódica de 5/12 ≈ 0,4166%. Al cabo de un año, el capital inicial se incrementa en un factor de (1 + 0,004166)12 ≈ 1,05116, lo que significa TEA = 5,116%.
Tipo de interés anual a mensual
En este caso, pagarás un 5% de interés cada año por el préstamo de 100.000 RM que has pedido. Aunque ya hayas pagado 90.000 RM, el tipo de interés del 5% seguirá siendo sobre el total del préstamo que hayas contratado, que era de 100.000 RM.
El tipo de interés efectivo es el mismo que el del método del saldo reductor. Después de cada cuota, sólo tendrá que pagar los intereses sobre el importe restante. Esto significa que el pago de los intereses disminuirá cada vez que pagues una parte de tu préstamo.
Ese tipo de interés del 5% sólo se aplicará sobre el saldo restante de su préstamo personal, lo que significa que pagará menos intereses cada vez que pague la cuota de su préstamo personal. Al final del plazo de 10 años, sólo pagará 27.300 RM de intereses, ¡casi la mitad del interés total pagado en nuestro ejemplo de porcentaje de interés fijo!
Debería utilizar la calculadora de porcentaje de interés fijo a efectivo para poder entender el pago real de intereses por mes que pagará a su prestamista. Por ejemplo, si comparas un tipo de interés fijo con un tipo de interés efectivo y no sabes cuál es la diferencia entre ambos, probablemente elegirás el tipo de interés fijo, ya que suele anunciarse con un porcentaje (aparentemente) más bajo.
Tipo de interés trimestral
Por ejemplo, si necesita comparar un tipo de interés del 12% anual, pagadero mensualmente, con un tipo de interés del 12,50% anual, pagadero anualmente, para saber cuál es más caro en términos de coste efectivo, convierta el primero en anual o el segundo en mensual utilizando esta herramienta, para comprobar cuál es más (o menos) caro que el otro.
Si quiere calcular el Tipo Efectivo Anualizado de un tipo de interés, introduzca el tipo en la casilla Tipo de Interés, seleccione la frecuencia de pago de los intereses (número de veces que se pagan los intereses en un año) en la primera casilla desplegable,