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¿Cómo se paga a los corredores de seguros?
El método más sencillo es un simple acuerdo de honorarios entre el corredor y el cliente. Lo más habitual es que el corredor gane una comisión, que se acuerda con la aseguradora pero que se descuenta de la prima pagada por el asegurado. En algunos casos, la aseguradora y el corredor pueden haber llegado a un acuerdo adicional por el que el corredor recibe una tarifa o comisión adicional de la aseguradora por conseguir un determinado volumen de negocio o alcanzar los objetivos de beneficio acordados. Esto se conoce a veces como comisión contingente, acuerdo de servicio de colocación o acuerdo de servicio de mercado.
Los corredores de seguros también generan cada vez más ingresos mediante la firma de acuerdos de servicios con las aseguradoras, que se suman a los acuerdos de servicios de colocación. En virtud de estos acuerdos de servicios, un corredor puede proporcionar a la aseguradora servicios como el suministro de datos, el análisis de datos, los informes de estilo de consultoría sobre sectores específicos, los servicios de retroalimentación de la aseguradora y las discusiones sobre el negocio en curso.
El 1 de octubre de 2018, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) introdujo importantes cambios en la regulación del régimen de remuneración de los corredores de seguros del Reino Unido para implementar los objetivos y requisitos de la Directiva Europea (UE) 2016/97 sobre la distribución de seguros (la Directiva de Distribución de Seguros o IDD).
Honorarios de los corredores de seguros por estado
Un corredor de seguros es un profesional que actúa como intermediario entre un consumidor y una compañía de seguros, ayudando al primero a encontrar la póliza que mejor se adapte a sus necesidades. Los corredores de seguros representan a los consumidores, no a las compañías de seguros; por lo tanto, no pueden comprometer la cobertura en nombre de la aseguradora. Esa es la función de los agentes de seguros, que representan a las compañías de seguros y pueden completar la venta de seguros.
Un corredor de seguros gana dinero gracias a las comisiones por la venta de seguros a particulares o empresas. La mayoría de las comisiones oscilan entre el 2% y el 8% de las primas, según la normativa estatal. Los corredores venden todo tipo de seguros, incluidos los de salud, los de vivienda, los de accidentes, los de vida y las rentas vitalicias.
La principal forma en que un corredor de seguros gana dinero es a través de las comisiones y los honorarios obtenidos por las pólizas vendidas. Estas comisiones suelen ser un porcentaje de la prima anual total de la póliza. Una prima de seguro es la cantidad de dinero que un individuo o una empresa paga por una póliza de seguro.
Corredor de seguros EE.UU.
La principal “manzana de la discordia”, por así decirlo, suele girar en torno a la cuestión de ser colocado en un producto de seguro específico sólo porque el corredor ganará más comisión o bonificación en ese producto específico.
Por ello, la relación con su corredor es un aspecto extremadamente importante de su negocio. Elegir un corredor y entender cómo afecta a su cobertura y a su precio es un paso importante a la hora de seleccionar la cobertura.
Los corredores de seguros pueden ofrecerle una experiencia, una atención y un servicio que no puede obtener comunicándose directamente con una compañía de seguros. Su corredor debe actuar como su asesor, conociendo su negocio y encontrando las soluciones que mejor se adapten a usted y a sus empleados. Además, es probable que un corredor pueda examinar los planes y obtener presupuestos de varias compañías para encontrar las mejores opciones de planes para su empresa y sus empleados.
Un buen corredor dedicará más tiempo a trabajar con usted y a responder a las reclamaciones o problemas que lo que suele hacer una compañía. Además, los mejores corredores ofrecen servicios de valor añadido que hacen que trabajar con ellos sea mucho más significativo para su empresa que simplemente ayudarle a conseguir un plan de beneficios.
Estructura de las comisiones de los corredores de seguros
Los agentes y corredores de seguros de salud cobran comisiones. Las compañías de seguros pagan una tarifa fija o un porcentaje de la prima mensual (normalmente entre el 1% y el 5%) al agente de seguros por haberles traído el cliente y por seguir prestándole servicio en el futuro. Algunas compañías de seguros ofrecen bonificaciones periódicas a los agentes que contratan mayores volúmenes. Las comisiones suelen disminuir después del primer año, lo que significa que las renovaciones de los planes se pagan con tarifas más bajas.
Las personas que buscan un seguro para sí mismas o para sus familias deben entender cómo se paga a los agentes de seguros de salud para que elijan un agente de forma inteligente. Los agentes que tienen incentivos de bonificación para vender más de una compañía de seguros en particular pueden no satisfacer sus necesidades de la mejor manera.
Las personas que eligen agentes independientes o corredores que venden una variedad de planes de compañías de seguros tendrán más opciones y es más probable que encuentren un plan más adecuado para sus necesidades. Las personas que eligen a un agente cautivo, que sólo vende los planes de una compañía de seguros, limitan sus opciones a una sola aseguradora. Obtenga más información sobre los agentes de seguros de salud frente a los corredores para comprender mejor estas diferencias.