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Calcular el tipo de interés mensual
¿Cómo puede comparar los tipos de interés contabilizados con diferentes compuestos? Por ejemplo, supongamos que está considerando la posibilidad de comprar una casa nueva, así que durante las últimas semanas ha estado buscando financiación. Ha hablado con muchos bancos y con agentes hipotecarios en las casas piloto. El tipo de interés más bajo que ha encontrado es el 6,6% con capitalización semestral. Al visitar otra casa piloto, encuentra un agente hipotecario que ofrece una hipoteca al 6,57%. En la letra pequeña se indica que el tipo se compone trimestralmente. Recuerdas de tu clase de matemáticas empresariales que la capitalización es un componente importante de un tipo de interés y te preguntas cuál deberías elegir: el 6,6% compuesto semestralmente o el 6,57% compuesto trimestralmente.
Al considerar los tipos de interés de los préstamos, está claro que quieres el mejor tipo. Si todos los préstamos posibles se componen de la misma manera, seleccionar el mejor tipo de interés es cuestión de elegir la cifra más baja. Sin embargo, cuando los tipos de interés se componen de forma diferente, el número más bajo puede no ser la mejor opción. En cambio, en el caso de las inversiones, lo que se busca es ganar el máximo interés. Sin embargo, el tipo nominal más alto puede no ser tan bueno como parece en función de la capitalización.
Calculadora de interés compuesto
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El tipo de interés efectivo (TIE), el tipo de interés anual efectivo, el tipo anual equivalente (TEA) o simplemente el tipo efectivo es el tipo de interés de un préstamo o producto financiero actualizado a partir del tipo de interés nominal y expresado como el tipo de interés equivalente si el interés compuesto fuera pagadero anualmente a plazos.
Se utiliza para comparar los tipos de interés entre préstamos con diferentes periodos de capitalización, como semanal, mensual, semestral o anual. El tipo de interés efectivo difiere a veces en un aspecto importante de la tasa anual equivalente (TAE): el método de la TAE convierte este tipo de interés semanal o mensual en lo que se llamaría un tipo anual que (en algunas partes del mundo) no tiene en cuenta el efecto de la capitalización[1].
Tipo de interés trimestral
Justin Pritchard, CFP, es un asesor de pago y un experto en finanzas personales. Cubre temas de banca, préstamos, inversiones, hipotecas y mucho más para The Balance. Tiene un MBA por la Universidad de Colorado y ha trabajado para cooperativas de crédito y grandes empresas financieras, además de escribir sobre finanzas personales durante más de dos décadas.
Calcular los intereses mes a mes es una habilidad esencial. A menudo, los tipos de interés se expresan como un porcentaje anualizado, ya sea una tasa de rendimiento anual (APY) o una tasa de porcentaje anual (APR), pero es útil saber exactamente cuánto suman en dólares y centavos. Normalmente pensamos en términos de costes mensuales.
Por ejemplo, las facturas mensuales de los servicios públicos, los gastos de alimentación o el pago del coche. Los intereses también son un acontecimiento mensual (si no diario), y esos cálculos de intereses recurrentes suman grandes cifras en el transcurso de un año. Tanto si paga los intereses de un préstamo como si gana intereses en una cuenta de ahorro, el proceso de conversión de un tipo anual (APY o APR) a un tipo de interés mensual es el mismo.
Tipo de interés anual a mensual
En este caso, pagarás un 5% de interés cada año por el préstamo de 100.000 RM que has pedido. Aunque ya hayas pagado 90.000 RM, el tipo de interés del 5% seguirá siendo sobre el total del préstamo que hayas contratado, que era de 100.000 RM.
El tipo de interés efectivo es el mismo que el del método del saldo reductor. Después de cada cuota, sólo tendrá que pagar los intereses sobre el importe restante. Esto significa que el pago de los intereses disminuirá cada vez que pagues una parte de tu préstamo.
Ese tipo de interés del 5% sólo se aplicará sobre el saldo restante de su préstamo personal, lo que significa que pagará menos intereses cada vez que pague la cuota de su préstamo personal. Al final del plazo de 10 años, sólo pagará 27.300 RM de intereses, ¡casi la mitad del interés total pagado en nuestro ejemplo de porcentaje de interés fijo!
Debería utilizar la calculadora de porcentaje de interés fijo a efectivo para poder entender el pago real de intereses por mes que pagará a su prestamista. Por ejemplo, si comparas un tipo de interés fijo con un tipo de interés efectivo y no sabes cuál es la diferencia entre ambos, probablemente elegirás el tipo de interés fijo, ya que suele anunciarse con un porcentaje (aparentemente) más bajo.