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Qué es un seguro
Una póliza/plan de seguro es un contrato entre un individuo (tomador) y una compañía de seguros (proveedor). En virtud del contrato, usted paga cantidades periódicas de dinero (en forma de primas) a la aseguradora, y ésta le paga si la suma asegurada en un evento desafortunado surge, por ejemplo, el fallecimiento prematuro del asegurado, un accidente o daños en una casa. Conozcamos mejor qué es un seguro y cuáles son las distintas ventajas, características y tipos de seguro disponibles en la India.
La prima de una póliza de seguro es la cantidad que hay que pagar para adquirir una cantidad específica de cobertura de seguro. Suele expresarse como un coste regular, ya sea mensual, trimestral, semestral o anual, en el que se incurre durante el plazo de pago de la prima.
Hay varios factores en los que se basa una compañía de seguros para calcular la prima de una póliza de seguro. La idea que subyace es comprobar la idoneidad de un individuo asegurado para el tipo específico de póliza de seguro que quiere comprar.
Por ejemplo, si está sano y no tiene un historial médico de tratamiento de enfermedades corporales graves, es probable que pague menos por un seguro de salud o un seguro de vida que alguien que sufra múltiples dolencias.
¿Cuáles son las ventajas del seguro?
El seguro de vida puede incluir una gama de coberturas y tiene como objetivo proporcionar apoyo financiero a usted y a cualquier dependiente si sufre una enfermedad o lesión que le deja permanentemente incapacitado o sin trabajo, o en caso de su muerte.
Las cifras de la Autoridad Australiana de Regulación Prudencial (APRA) muestran que el 97% de todas las reclamaciones de seguros por fallecimiento fueron aprobadas para 20 proveedores de seguros de vida australianos durante el período de 12 meses comprendido entre el 1 de julio de 2020 y el 30 de junio de 2021.
“Creemos que parte del descenso puede achacarse a los consumidores con dificultades financieras que buscan apretarse el cinturón, dado que algunos ven el seguro de vida como un gasto voluntario, no obligatorio”, compartieron dos expertos de KPMG.
Una encuesta realizada a 1.359 personas para el último informe de Preocupaciones Familiares de Real Insurance reveló que aproximadamente 2 de cada 5 (41,3%) de los encuestados no tenían seguro de vida. Sin embargo, cerca de 3 de cada 5 (63,8%) estaban al menos razonablemente preocupados o más por no tener suficiente cobertura de seguro para proteger a su familia.
El seguro de vida puede aportar una serie de beneficios, como la tranquilidad y puede ayudar a cubrir los gastos inesperados derivados de una enfermedad terminal. Además, hay muchas opciones entre las que elegir, en función de las necesidades personales.
Cuáles son las desventajas del seguro de vida
Todos tenemos gente a la que queremos, y es reconfortante saber que tenemos personas que se preocupan mucho por nosotros. Pero, ¿cómo se las arreglarían si ya no estuviéramos? La muerte de alguien cercano va a conllevar sus propios y difíciles retos, y es importante que en un periodo de duelo y pérdida, la vida pueda continuar de la forma más cómoda posible. El hecho de no poder hacer frente a los compromisos financieros, como el pago de la hipoteca, el alquiler, los gastos de escolaridad y los impuestos municipales, puede suponer un gran impacto para los que quedan atrás. Pero no tiene por qué ser así.
Algunas personas pueden empezar a considerar la posibilidad de contratar un seguro de vida cuando se acercan al final de su vida laboral para dejar un legado a sus seres queridos o, al menos, asegurarse de que las personas más cercanas a ellos no tengan preocupaciones financieras.
Los jóvenes también pueden ver las ventajas de contratar pólizas de seguro de vida. Ya sea porque han formado una familia, han comprado una casa, han alcanzado un hito en su vida o han empezado a pensar más seriamente en la vida más allá de los treinta años, muchos más jóvenes están viendo los beneficios del seguro de vida.
Ventajas e inconvenientes de los seguros de vida
Una entidad que proporciona seguros se conoce como aseguradora, compañía de seguros, aseguradora o suscriptor. La persona o entidad que adquiere un seguro se denomina tomador, mientras que la persona o entidad cubierta por la póliza se denomina asegurado. Titular de la póliza y asegurado se utilizan a menudo como pero no son necesariamente sinónimos, ya que la cobertura puede a veces extenderse a asegurados adicionales que no compraron el seguro. La operación de seguro implica que el tomador del seguro asume una pérdida garantizada, conocida y relativamente pequeña en forma de pago (prima, franquicia) a la aseguradora a cambio de la promesa de ésta de compensar al asegurado en caso de pérdida cubierta. El siniestro puede ser financiero o no, pero debe ser reducible a términos financieros. Además, suele tratarse de algo en lo que el asegurado tiene un interés asegurable establecido por la propiedad, la posesión o una relación preexistente.
El asegurado recibe un contrato, denominado póliza de seguro, en el que se detallan las condiciones y circunstancias en las que el asegurador indemnizará al asegurado, o a su beneficiario o cesionario designado. La cantidad de dinero que el asegurador cobra al asegurado por la cobertura establecida en la póliza de seguro se denomina prima. Si el asegurado sufre un siniestro potencialmente cubierto por la póliza de seguro, presenta una reclamación a la aseguradora para que la tramite un perito. Un gasto obligatorio de bolsillo exigido por una póliza de seguro antes de que la aseguradora pague una reclamación se denomina deducible (o, si lo exige una póliza de seguro médico, copago). El asegurador puede cubrir su propio riesgo contratando un reaseguro, por el que otra compañía de seguros acepta asumir algunos de los riesgos, especialmente si el asegurador principal considera que el riesgo es demasiado grande para él.